Nội dung chính
Việc trả nợ chậm dù chỉ một ngày cũng có thể khiến khoản vay của bạn bị xếp vào nhóm nợ nghi ngờ (nhóm 4) theo quy định mới của Ngân hàng Nhà nước.
Cơ cấu nợ và tiêu chí phân loại nhóm 4
Trong bối cảnh nền kinh tế đang chịu áp lực lãi suất tăng, nhiều khách hàng ngân hàng lựa chọn cơ cấu nợ để kéo dài thời gian trả. Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước đã đưa ra các tiêu chí rõ ràng để phân loại rủi ro, trong đó nhóm 4 (nợ nghi ngờ) bao gồm các khoản nợ đã cơ cấu lại và quá hạn từ 01 ngày đến 90 ngày.
Trường hợp thực tế của bà Nguyễn Thu Trâm
Bà Nguyễn Thu Trâm (TP.HCM) vay 9,3 tỷ đồng, thời hạn 10 năm. Năm 2024, ngân hàng cho cơ cấu 300 triệu đồng, trả trong 12 tháng từ 25/10/2024. Bà thanh toán đầy đủ trong 12 tháng và đã trả xong số tiền này vào 20/10/2025. Tuy nhiên, vào ngày 20/11/2025, bà chậm trả gốc và lãi 1 ngày, dẫn đến việc ngân hàng xếp toàn bộ khoản vay vào nhóm nợ 4.
Quy định pháp lý từ Thông tư 31/2024/TT‑NHNN
Theo Điểm d (ii) khoản 4 Điều 10 Thông tư số 31/2024/TT‑NHNN ngày 30/6/2024:
“Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) bao gồm (ii) Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn đến 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu…”
Điều này có nghĩa là, dù chỉ chậm trả 1 ngày, khoản nợ đã được cơ cấu sẽ tự động rơi vào nhóm 4 nếu chưa được thanh toán đúng hạn.
Các lựa chọn điều chỉnh rủi ro cho ngân hàng
Ngân hàng vẫn có thể xem xét chuyển khoản nợ sang nhóm rủi ro thấp hơn nếu khách hàng đáp ứng các tiêu chí sau (Khoản 2 Điều 10 Thông tư 31/2024):
- Khách hàng có lịch sử thanh toán tốt trước khi xảy ra chậm trả.
- Đã thực hiện các biện pháp hỗ trợ như gia hạn thêm thời gian hoặc giảm lãi suất.
- Đảm bảo khả năng thanh toán trong vòng 30 ngày tới.
Trong thực tế, ngân hàng thường sẽ đưa ra đề xuất tái cơ cấu hoặc đánh giá lại mức độ rủi ro dựa trên hồ sơ tín dụng và khả năng tài chính của khách hàng.
Điều cần nhớ cho người vay
• Nếu khoản vay đã được cơ cấu, bất kỳ sự chậm trễ nào (ngay cả 1 ngày) sẽ đưa nợ vào nhóm 4.
• Để tránh rủi ro, hãy liên hệ ngân hàng ngay khi có dấu hiệu không thể thanh toán đúng hạn và đề nghị gia hạn hoặc điều chỉnh lại kế hoạch trả nợ.
• Kiểm tra thường xuyên thông tin trên cổng thông tin tín dụng để nắm rõ trạng thái nợ của mình.
Chinhphu.vn
Theo baochinhphu.vn
