Ngân hàng có thể ủy quyền công ty con thu giữ tài sản bảo đảm? Giải đáp pháp lý 2025

Ngân hàng có thể ủy quyền cho công ty con thu giữ tài sản bảo đảm hay không? Đây là câu hỏi mà nhiều doanh nghiệp và nhà đầu tư đang quan tâm khi đối mặt với các giao dịch nợ và tài sản thế chấp.

1. Cơ sở pháp lý hiện hành

Theo khoản 6 Điều 198a Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (đã được sửa đổi, bổ sung năm 2025), quy định rõ ràng:

“Tổ chức tín dụng chỉ được ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm cho công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của tổ chức tín dụng đó; tổ chức mua bán, xử lý nợ chỉ được ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm cho tổ chức tín dụng bán nợ, công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của tổ chức tín dụng bán nợ; tổ chức tín dụng được chuyển giao bắt buộc được ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm cho tổ chức tín dụng nhận chuyển giao bắt buộc hoặc công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của tổ chức tín dụng nhận chuyển giao bắt buộc.”

2. Phân tích thực tiễn

Điều trên cho thấy:

• Quyền ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm chỉ giới hạn trong phạm vi công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của tổ chức tín dụng.
• Trong trường hợp chuyển giao bắt buộc, quyền này có thể chuyển sang tổ chức tín dụng nhận chuyển giao hoặc công ty quản lý nợ của bên nhận.
• Không có quy định cho phép ngân hàng ủy quyền cho công ty con không có chức năng mua bán nợ thực hiện việc thu giữ.

3. Áp dụng vào trường hợp Ngân hàng E

Ngân hàng E đã ủy quyền cho một công ty con không tham gia mua bán nợ để thu giữ tài sản bảo đảm. Dựa trên quy định trên, hành vi này không phù hợp với Luật Các tổ chức tín dụng hiện hành, vì công ty con không thuộc danh mục “công ty quản lý nợ và khai thác tài sản”.

4. Những lưu ý quan trọng cho ngân hàng

1. Kiểm tra kỹ chức năng và giấy phép của công ty con hoặc bên thứ ba trước khi ký hợp đồng ủy quyền.
2. Đảm bảo rằng quyền ủy quyền chỉ được giao cho công ty quản lý nợ đã được cấp phép theo luật.
3. Trong các giao dịch chuyển giao bắt buộc, xác định rõ ràng bên nhận chuyển giao và công ty quản lý nợ tương ứng.

5. Kết luận

Với quy định hiện hành, ngân hàng chỉ được ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm cho công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của mình hoặc của bên nhận chuyển giao bắt buộc. Do đó, việc ủy quyền cho công ty con không có chức năng quản lý nợ là vi phạm pháp luật và có thể gây rủi ro pháp lý cho ngân hàng.

Để tránh những rủi ro này, ngân hàng cần tuân thủ chặt chẽ các quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và lựa chọn đối tác ủy quyền phù hợp.