Tiền di động đang trở thành kênh thanh toán thiết yếu, nhưng người dùng cần nắm rõ quy định mới của Nghị định 368/2025 để tránh vi phạm.

1. Tổng quan Nghị định 368/2025 về Tiền di động

Nghị định số 368/2025/NĐ‑CP, có hiệu lực từ ngày 01/01/2025, quy định 4 chương, 34 điều liên quan đến cung ứng, quản lý và giám sát dịch vụ Tiền di động tại Việt Nam. Nội dung chính bao gồm quyền và trách nhiệm của tổ chức cung ứng, khách hàng và các cơ quan quản lý.

2. Đối tượng và hạn chế khi mở tài khoản

Khách hàng được phép mở tối đa một tài khoản Tiền di động tại mỗi tổ chức cung ứng. Đối tượng là cá nhân có thuê bao di động được đăng ký hợp pháp, bao gồm người nước ngoài khi có giấy tờ xác thực.

3. Trình tự và thủ tục mở tài khoản Tiền di động

Quy trình mở tài khoản gồm các bước sau:

1. Khách hàng nộp hồ sơ (CMND/CCCD, giấy tờ sinh trắc học, giấy khai sinh cho trẻ dưới 14 tuổi, hoặc giấy tờ hợp pháp cho người nước ngoài).
2. Tổ chức cung ứng xác thực thông tin, kiểm tra tính hợp pháp và thực hiện đối chiếu sinh trắc học theo Điều 12 Nghị định.
3. Trong trường hợp tài liệu không đầy đủ hoặc phát hiện giả mạo, tổ chức phải thông báo cho khách hàng hoặc báo cáo cơ quan có thẩm quyền.
4. Khi hồ sơ hợp lệ, tổ chức cung cấp thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản (Điều 9).

Đối với khách hàng khuyết tật, tổ chức phải cân nhắc điều kiện phục vụ và vẫn phải thu thập đầy đủ thông tin theo quy định.

4. Sử dụng tài khoản Tiền di động

Người dùng có thể thực hiện các giao dịch sau:

• Nạp tiền mặt tại các điểm kinh doanh.
• Nhận tiền từ tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam, thẻ ghi nợ, hoặc ví điện tử.
• Rút tiền mặt tại các điểm kinh doanh được ủy quyền.
• Chuyển tiền sang tài khoản Tiền di động khác, tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ, hoặc ví điện tử.
• Thanh toán cho hàng hoá, dịch vụ, phí công, phí giao thông, học phí, bảo hiểm,…

Tất cả các giao dịch phải được thực hiện bằng đồng Việt Nam. Khi có giao dịch ngoại tệ, tỷ giá phải dựa trên thỏa thuận và tuân thủ quy định pháp luật.

5. Hạn mức giao dịch và các ngoại lệ

Theo Nghị định, tổng hạn mức chuyển tiền và thanh toán qua tài khoản Tiền di động của một khách hàng tại một tổ chức không được vượt quá 100 triệu đồng Việt Nam mỗi tháng. Quy định này không áp dụng cho khách hàng ký hợp đồng làm Đơn vị chấp nhận thanh toán (PSP) với tổ chức cung ứng.

Khách hàng vẫn có thể sử dụng các hạn mức phụ cho các dịch vụ công (cổng dịch vụ công quốc gia, điện, nước, viễn thông, phí giao thông, học phí, bảo hiểm…) với điều kiện tổng giao dịch không vượt quá 100 triệu đồng/tháng.

6. Những lưu ý pháp lý quan trọng

Việc mở và sử dụng tài khoản Tiền di động phải tuân thủ các quy định về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố và các luật liên quan. Tổ chức cung ứng có trách nhiệm báo cáo các trường hợp nghi ngờ theo Nghị định và Luật Phòng, chống rửa tiền.

Để tối ưu trải nghiệm, người dùng nên kiểm tra kỹ hạn mức, xác nhận danh tính tại điểm giao dịch và luôn lưu lại biên lai giao dịch.