Nội dung chính
1. Tổng quan về Thông tư 53/2025
Thông tư số 53/2025/TT-NHNN đưa ra khung pháp lý mới cho mạng lưới hoạt động của ngân hàng hợp tác xã và quỹ tín dụng nhân dân.
Phạm vi áp dụng
Thông tư quy định chi tiết các loại hình đơn vị trong mạng lưới: chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện và đơn vị sự nghiệp đối với ngân hàng hợp tác xã; trong khi quỹ tín dụng nhân dân chỉ được vận hành qua phòng giao dịch.
2. Định nghĩa các đơn vị
- Chi nhánh ngân hàng hợp tác xã: đơn vị phụ thuộc, hạch toán phụ thuộc, có con dấu, thực hiện một hoặc một số chức năng theo nội bộ và pháp luật.
- Phòng giao dịch ngân hàng hợp tác xã: dạng chi nhánh được quản lý bởi chi nhánh, hạch toán báo sổ, có con dấu, đặt trụ sở trên địa bàn chi nhánh quản lý.
- Văn phòng đại diện: phụ thuộc, có con dấu, không thực hiện hoạt động kinh doanh.
- Đơn vị sự nghiệp: hỗ trợ hoạt động kinh doanh, bao gồm nghiên cứu công nghệ, đào tạo, lưu trữ dữ liệu, v.v.
- Phòng giao dịch quỹ tín dụng nhân dân: đơn vị phụ thuộc, hạch toán báo sổ, có con dấu, đặt trụ sở trên địa bàn quỹ, thực hiện một hoặc một số chức năng quy định nội bộ.
3. Thẩm quyền phê duyệt
Quy trình phê duyệt được phân cấp như sau:
- Thống đốc NHNN: phê duyệt thành lập, chấm dứt hoạt động và giải thể chi nhánh ngân hàng hợp tác xã.
- Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát tổ chức tín dụng: xem xét thành lập, chấm dứt hoạt động và giải thể phòng giao dịch, văn phòng đại diện và đơn vị sự nghiệp.
- Giám đốc NHNN khu vực: phê duyệt thay đổi địa điểm, chấm dứt hoạt động và giải thể phòng giao dịch của ngân hàng hợp tác xã; đồng thời phê duyệt các thay đổi tương tự cho phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân.
4. Giới hạn tín dụng theo phòng giao dịch
• Đối với phòng giao dịch ngân hàng hợp tác xã (không phải là quỹ tín dụng nhân dân thành viên) – tổng dư nợ cho một khách hàng không vượt quá 2 tỷ đồng, sau khi đã đáp ứng đầy đủ nhu cầu điều hòa vốn của quỹ.
• Đối với phòng giao dịch quỹ tín dụng nhân dân – tổng dư nợ cho một khách hàng không được vượt quá 100 triệu đồng và phải tuân thủ đầy đủ các quy định pháp luật hiện hành.
5. Địa bàn hoạt động
- Chi nhánh ngân hàng hợp tác xã: hoạt động trên tỉnh/thành phố nơi đặt trụ sở và các tỉnh, thành phố liền kề, không chồng lấn.
- Phòng giao dịch ngân hàng hợp tác xã: hoạt động trong một tỉnh/thành phố; khi phục vụ quỹ tín dụng nhân dân có thể mở rộng sang tỉnh, thành phố liền kề.
- Phòng giao dịch quỹ tín dụng nhân dân: chỉ hoạt động trong một đơn vị hành chính cấp xã.
6. Số lượng phòng giao dịch được phép
• Ngân hàng hợp tác xã: tối đa 1 chi nhánh mỗi tỉnh/thành phố; mỗi chi nhánh quản lý tối đa 5 phòng giao dịch.
• Quỹ tín dụng nhân dân: tối đa 2 phòng giao dịch trên mỗi đơn vị hành chính cấp xã.
7. Kết luận
Thông tư 53/2025/TT-NHNN tạo nền tảng pháp lý thống nhất, giúp ngân hàng hợp tác xã và quỹ tín dụng nhân dân vận hành mạng lưới một cách minh bạch, đồng thời bảo vệ quyền lợi của khách hàng thông qua các hạn mức vay rõ ràng.
